【微课笔记】NO.26：带你绕开跨境收款环节的各种坑

“本期嘉宾” 

陈雯娟 Candy Chen

WorldFirst业务发展部经理 

从事跨境电商行业多年，

熟悉跨境电商各大平台的物流

和资金环节

     World First国内首批员工，

充分了解卖家收款需求和痛点

“内容整理”

Hello，大家好，我是World First华东区的招商经理Candy，中文名叫陈雯娟，之前是在华南，和广州深圳那边服务跨境的卖家，一年前正式到了上海，服务整个华东区的卖家。今天跟大家谈一下收款环节之中的知识和问题，也希望能帮助到大家。分享的主要内容是首先介绍一下world first，再讲一下现在亚马逊的一些收款方式，当大家在选择比较的时候，如何作为一个评判选择的标准是今天的一个重点，下面进入分享环节。

首先讲一下亚马逊的收款，大家都知道做跨境电商会有这么几种组成形态，包括商品的信息流，商品流、物流和支付流的形式，都会有不同的服务商或者平台来帮大家完成。其实整个流程每一步都非常的重要，可能你的商品流和信息流都可以通过亚马逊这个平台展现给买家，然后物流也可以通过很多服务商来给你提供物流服务，包括FBA服务等。那在收款的时候，其实非常的重要，可能在这个环节很多时候的一个利润率也就是百分之十五到百分之二十左右，那如果说你在支付流那边损失的比较大，损失百分之二到百分之三的话，在纯利润上来说的话，整体的一个利润已经是偏低的。所以，选择好收款方式是非常的重要，World First能帮大家做到的就是完成最后的一个支付流。

看下面的图，这个是入驻亚马逊需要准备好的东西。

其实跟visa和信用卡是不一样的，因为你的信用卡是用来支付亚马逊的平台费用的，但是您的一个收款账户是把你的钱最后提到你的国内银行账户的。所以这两者是不一致的。上面写的非常清楚可以包括一些境外的银行账户，像美国、英国、德国，澳大利亚，法国等等的一些当地的银行账户，或者是像world First这种第三方的一些跨境收款账户。包括说下面有列举，你在美国、日本可以用个人银行账户或公司银行账户收款，在欧洲站，就必须是公司的银行账户收款。那很多朋友也会问如果不想用公司名义收款就想款项提到个人银行账户上，怎么解决呢，后续我会为大家来解答这个问题。

以亚马逊为例，如果你在注册亚马逊之前或者是说你现在已经有一个亚马逊账户了。常见的收款方式有三种，第一个就是海外本土的银行账户，二是香港的离岸账户还有是像World First这样的一些第三方的收款服务商。

像刚才那一张图里面也有说明在注册或者销售之后，必须要有这些银行账户，那这三种就是最常见的一种收款方式。所以如果我们做亚马逊的话，必须要有这样的海外银行账户才可以，但是针对这三种账户应该怎么去进行选择呢，第一种就很明显，如果说你在美国里有一个当地的公司，然后有一个美国当地的银行账户的话，那你可能会想用自己的银行账户进行收款，这种方式的优点是费用低。很多朋友是不是会有这样的一个想法，如果说你以前是做传统外贸B2B的话，那你应该会有一个自己的香港的离岸银行账户。如果有了这两种之后，你可能会觉得说那我何必要选择第三方了，这样看起来前面的两种是最佳的选择，但其实他们也有自己的一个优点跟缺点。我们接下来会一个一个分析，包括第三方你会怎么选择。

第一个就是海外的银行账户。海外银行账户就是指，在美国有自己的公司和账户。这个优点就在于收款成本会降低。因为这个银行账户是属于自己公司的，那么他每一笔收取的一个费用都会比较低，可能只要十几美金。那还有另外一个就是说，如果你需要外币支付给供应商，或者是说海外有公司运营的一个资金成本需要外币。这样的话会有一个好处，就是说那直接就不需要把它兑换成人民币了，可以直接以美金的方式交易。

但其实海外银行账户有一些非常大的一个风险的存在。开海外银行账户一般有两种方式，第一种就是在海外有公司，然后找当地的一些服务商代理和机构来开账户。当然，在收款之后做账，在海外交税也是一个成本。除非你自己在海外公司有其他的一些运作，那这个成本可能就算你不收亚马逊的款也是需要产生的。刚说到风险，因为海外的银行其实不太愿意用这样的方式来收亚马逊的款项。他们非常在乎资金的一个留存率。如果您是做亚马逊的话，资金的周转率都是比较重要的，可能每一笔钱，你收了之后就需要把它兑换回来。因此，其实银行是非常不乐意你去这样操作，这对他来说没有任何的一个收益。这样就很容易引起银行审查。在审查的时候，如果你真的在海外有公司，然后是正规运营的正规交税的，那都没问题，但如果说您的这个银行账户只是找代理去开的，然后你实际上在海外没有公司，而且没有亲戚朋友在海外，也没有在海外有地址的话，这样就有一个问题，当你提供不出他们需要这些文件材料的话，你的这个账户就很容易被冻结，那冻结过后资金什么时候能拿回来也是一个问题。其实亚马逊是允许我们在不同的站点上进行销售的，包括说美国站、加拿大站、欧洲站，英国站、法国站、意大利等等，但亚马逊是要求你每一个站点都有对应的当地币种来收款。所以，如果在当地企业都各自开个账户成本会非常高。有些人会问是否可以用一个美国银行账户收多个站点的款项，其实这个是可以的，但成本会非常的高。比如你用美元账户绑定了加拿大、英国当地的一些币种账户之后，其实成本会非常的高，这是什么原因呢，稍后我会解释。

第二个就是香港银行账户。中国的卖家和买家对他们来说是一股非常大的力量。亚马逊也是想要想尽办法来帮大家去解决收款的问题，据我所知，像工商银行或是其他的银行一些银行有去谈说能不能直接用人民币收款，或者直接用中国银行去在亚马逊的后台进行收款，但到目前为止还没有办法去解决这个外汇限制的问题，他们不开中国的一个管制。为了解决这个问题，后来是允许用香港的银行去收款。目前亚马逊是允许用香港的银行账户去收款的，然后可以直接把香港银行账户与后台绑定进行收款，这样相对来说比海外银行账户要更简单。因为在香港开账户还是相对而言比较简单的，但是目前香港也在收紧账户的一个开通率，香港银行帐户他有一个缺点就在于他费用非常的高。为什么费用会高，就我刚刚提到的亚马逊不可能去做免费的事情。大家做跨境比较多也知道ebay和paypal，像PayPal如果是你要提现其他币种出来或是你做欧洲站要提美元出来的话，那中间的汇损都是非常的高的，所以当涉及到资金兑换的时候一定要关注汇率的多少。其实很多朋友都不会去留意，假如用香港银行去收款，最后亚马逊会打给我多少港币，从来不会去想说亚马逊的钱打到我的香港银行账户中间会不会有损失。我们经过数据分析发现这个损失大概在百分之三到百分之三点五左右。

那这个其实不仅仅是香港银行有这个现象，这其实和我刚才提到为什么说不能用美元账户收不同站点的款项是同一个道理的。就是说，如果说你是用美元账户收其他站点的话，欧元转美元再转港币，汇率是多少呢，损失又是多高呢，我不知道大家现在用这种方式来收的话有没有去想过这一个问题。所以我是非常建议大家如果你是在亚马逊什么站点上销售，你就必须绑定对应的币种来进行一个提现。现在可能华南那边啊，大家用的比较多的是香港的银行账户。但华东的朋友的话，可能很多都是用一些第三方收款服务商。其实在区分一些收款服务商的时候你要考虑的不仅仅是成本，大家第一时间会考虑手续费的问题。当然这是必然的，那除了考虑这个之外，我们会分几个维度来考虑。

在收款环节，第一个要考虑的就是一个资金安全的问题，服务商的资质是否合格，他们是否给你的资金买了保险。那在成本方面不仅仅是手续费，你要了解它的汇率标准，同时还有没有隐藏的费用，还有日常资金调拨的时效，结算的币种和结算地点。同时便捷服务方面也是要考虑的，包括最后的那一点，增值服务也非常的重要。根据表格里面的内容，以world first为例，大家可以做个参考，选择靠谱的银行是最重要的。其实海外的银行和中国的银行不太一样，中国很多是国企，有政府的支持。但海外的银行的话不一样，其实是支持破产的，如果给你开的是小银行的账户的话，其实会有非常大的风险性，因为他非常在乎一个账户的开户率和资金流产率。以world first为例，在选择收款的时候，需要从哪些维度进行考虑，大家可以作为一个参考。world first是一家英国公司，总部在英国伦敦，目前在香港、新加坡、澳大利亚、美国有开设分公司，全球的员工其实已经有六七百人，客户已经超过一百二十万，同时成交金额也是非常大的。所以我们可以从第一个安全方面来考虑，服务商的一个资质，World first现在是在美国、新加坡、香港、澳大利亚、英国都拿到了当地的货币支付牌照。

从从业经验方面来看，从零四年到现在已经有十几年的经验了，World first在全球范围内是做货币兑换的，分两个业务，一个是个人，一个是企业，个人的话可以提供出国留学海外资金调拨的需求，企业的话是一个支付货款或者是其他收取供应商款项的服务。从0809年开始就已经服务于跨境电商的这个业务了，包括拓展中国的市场，服务于中国的卖家。第二条是汇率的一个标准，你必须要知道你合作的服务商用的是什么汇率。World first一直以来都是做货币兑换的，如果说你每个月有非常大额的资金在银行间流动的话，那银行会给你一个非常好的汇率，我们也会把这个汇率让利给我们的卖家。那现在在成本方面的手续费是百分之一，然后在汇率上的话，我们是用海外银行的中间价，你可以直接跟中国银行现汇买入价来进行比较，其实我们的手续费是零的，算的是汇损，这也是world first专业性所在的一个问题，没有跟着市场的潮流一起来跟大家收手续费。因为本来他是一个金融企业，货币兑换企业在乎的是汇率，可以从汇率上赚钱。所以，你可以跟中国银行现汇买入价相比，你可能会损失百分之一，可能中行是6.8你可能拿到是6.82，这就是已经有损失在里面了。

刚提到资金安全成本的问题，还有一点就是开通账户的所在银行是否给客户资金买保险，资金买保险的意思是说如果你的资金出现任何问题的话，我们都会承担这个风险跟责任。在谈到合作银行的这一块，大家可以看一下world first合作的一些银行，在美国的话是花旗银行，在加拿大是蒙特利尔银行，包括日本的瑞穗银行，欧洲跟英国是我们的大本营啊，欧洲的话是德国的德意志银行，英国是巴克莱银行。为什么会有欧洲跟英国两个银行的，那是因为亚马逊的欧洲五大站点只有英国他是用英镑的其他都是用欧元。在这种情况下，如果说一个服务商能给大家提供这多的一个币种收款的话，那无疑最佳的一个选择。因为币种最多，说明你每个站点的货币兑换的次数越少，你的损失越低，那我们刚提到的是百分之一的汇损，手续费为零。这时候从亚马逊那边如果是美金打过来的，world first是没有任何手续费的。然后汇损也为零，从world first把美金提到你国内银行账户，中间会有货币兑换的过程，我们是收取百分之一的手续费。所以world first可以帮大家提供的五种币种，英镑、美金、欧元、加拿大币跟日元。目前是市面上能给大家提供最多币种账户的一个服务公司，然后，你可以把钱提到你的中国银行账户或者是香港的银行账户。那刚提到，结算的这一块，World first是可以提人民币，但是除了人民币，你也可以提港币，也可以提美金等一百八十多种币种。你只要在world first的后台填上你的银行账户，然后选择什么币种，我们就会什么币种的方式打到你的银行账户里面。

在结算的地点方面，world first与其它服务商不同的一点就是，world first做的是人民币跨境。意思是说我们已经在海外就已经把这些外币兑换成了离岸人民币，因为离岸的汇率一般会比在岸的汇率要好。那为什么有些服务商只能提供一种币种例如只能提供美元。因为要在每个国家开通这些币种除了和当地银行有很好的合作之外，你还要拿到当地的支付牌照。World first能接收的平台回款有很多，除了亚马逊之外呢，我们也可以收paypal、cdiscount、lazada平台的款项。整个资金的流程，就是world first给你开的这几种不同的海外银行账户，分别对应的绑到亚马逊或者是其他平台的后台，然后平台进行放款到world first账户上，你可以登陆world first网上操作平台来管理你的银行账户，同时把中国银行或是其他的一些银行账户绑到world first的后台，然后来进行提现操作。你可以选择提到哪个银行账户，如果你选择提到美金那个账户的话，那就会把美金打给你。

这是我刚刚提到的一个合规方面的问题，就说在美国、香港、新加坡等地都获得了一个货币兑换牌照，同时在网站上www.worldfirst.com公布了财务信息，可以让大家了解。以上是对优势的总结。

接下来分享两个案例，案例一，有一家公司主要是做亚马逊全站点的，有美国账户和香港银行账户，每个月交易总量在100万美金以上，美国账户这边手续费少到不计，在香港的银行的账户那边，汇损在百分之三到百分之3.5左右，除了美国站，其他的站点都用香港银行账户去进行收款，如果一一对应进行收款，可以省13.7万元。

案例二，原来的收款方案是通过几个不同的收款商进行收款，但是分开收款以后费用就高了。现在world first可以开不同的子账户进行收款，也节省了费用。

大家都有一个困惑，到底是用个人名义收钱还是公司名义收钱，因为亚马逊的要求是说欧洲站一定要用公司的名义来进行收款的，这时候可能要交税。在world first里面可以用个人或者公司两个不同的身份去注册账户，那区别就在于个人名义只能结算到个人账户上，公司名义注册只能结算到公司账户上。

图中所示，个人和公司申请，分别需要提交什么材料。

欧洲站有一个很大的问题是KYC对账单，包括美国站也有些卖家收到需要KYC对账单，这个对账单world first是可以提供的。还有一个问题是亚马逊要求用公司账户收款，但是想把钱提到个人银行账户上，这个问题该怎么解决，看图，其实world first是没有个人和公司账户的区别，如果想要在world first收款，第一是要确认把钱提到个人账户还是公司银行账户上，建议都是用公司账户收款会比较好。

另外一点是VAT的问题，做欧洲站离不开VAT，欧洲的门槛也越来越高了，world first可以帮大家去支付VAT费用，在world first后台直接把英国税局的收款信息绑定，然后直接把账户里面的英镑转到英国税务局，如果以前交税的话是需要到中国这边的银行进行购汇后再电汇过去，这其中就会有损失。

今天的分享就到这里，谢谢！

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